1  | 中國宜設銀行論 |
| 2 | 今之談時務者無不以振興商務為要圖以收回利權為急務而究之利權何以能收商務何以能興則非仿行西法不為功夫西法固非一端可竟也輪舶所以通商西人多備公司船往來各國貨物自行運載而中國僅在本國運載從未自至外洋購貨一切皆聽命於西人而欲自置公司船往來各國不特成本較大公費難籌且建造仍須外洋又須熟悉洋面風濤沙線之人方能馭駛中國商人素未學習若至外洋既語言文字之未諳複飲食起居之不慣不如西人之在中華事業既大可以自由自在此欲振興商務之難一也兵船所以保商中國自設立海軍後方期逐漸擴充而中日之戰丁禹亭將兵船盡失二十年經之營之廢於一旦刻非不欲恢複舊規而所費愈大整頓愈難即使重立海軍購置鐵甲亦祗能自顧海防斷無餘船可以分駐各國若無兵船往駐外洋何以保護彼此倘有齟齬必受西人挾制即有兵船保護華人尚未必肯赴外洋若並此而無之又何怪其裹足不前哉此欲振興商務之難二也說者謂既不能自置公司船赴外洋貿易又無兵船分赴外洋保護此外豈無振興商務之法耶西人所尚者機器耳無物不用機器制造物既精美工猶省約華人所以樂用西人所以得利也現在鐵廠制造各局各省可以次第舉行而繅絲紡紗織布各廠亦日新月異將見西人之所為者華人無不為西人之所能者華人無不能亦安見商務之不能振興利權之不能收回哉不知鐵廠制造各局誠將次第舉行繅絲紡紗織布各廠果然日新月異無如所需之物料所用之機器仍須購自外洋使西人不肯售與華人則巧媳其能為無米之炊乎西人機器日出不窮華人方得購到學習而西人已將變易華人不過步其後塵即能孳孳不倦精心習學恐非一二十年不能與之爭衡也然則振興如是之難其將何法以處之哉曰為今之計欲便民裕國上下相通其惟設立銀行乎西法以設立銀行為要務用則藉行為轉移遇有要需無事羅掘一利也不用則存行生利且以便民二利也現在西人在華立設銀行華人皆趨之若鶩華人不信本地之錢莊而信外國之銀行者以其本大而可靠牽制多而不易倒閉也即如匯豐銀行報中時登告白據雲資本一千萬元公積五百七十五萬元又另備股本一千萬元存銀每日結帳者長年二厘起息存至二十萬兩為止存一年者長年四厘半年者長年三厘半三個月者長年二厘半一定章程有條不紊股票作二百二十五元現已值銀二百六十餘兩公積又如此之多獲利之厚可想而知然其存本雖大而獲利要歸存項無論西人有銀皆存銀行而華人亦不嫌其利之薄樂於存放宦途充裕者無不以銀行為外府於是銀行之資本愈大轉運愈靈各票莊無不仰其鼻息而銀行之利愈厚矣使中國自立銀更多牽制避嫌而不肯存放恐仍不能與西人爭利也曰是不難商務以信為主祗須資本充裕轉運通靈仿照外國銀行雖西人之利不為我有而華人之利華人可以自主不愈於外溢乎說者謂華人自設銀行華人未必深信仕宦之銀行之例認票不認人華人有何不信哉官又何避嫌哉且仿立小銀行使民間隨便可存隨便可取俾民間皆有蓄積不致浪用國家若有要需亦可向銀行措辦各省庫皆可存於銀行生息種種利便非不律所能盡述因略舉一二以為當道者望焉其能不以此言為河漢乎 |
| 3 | 中國開設銀行末議 |
| 4 | 中國人情往往多疑因疑則凡事必私於一己四民之中無不皆然苟有錢財則僅為子孫謀產業計衣食欲其世守豐盈而已而四者又惟商之於財最為親切別項事業若經積蓄撙節家有千金萬金或置買田房或留使子孫坐食若商則經營於外欲其子母之相生不肯使其財充牣於家而一無利息故商之財似較農工諸人為流通然其究竟亦不過積蓄耳蓋商者或世世相承善於營運生意固日擴而日大惟人情好作牛馬或因自己年老意存厭倦而慮其後人止能守成不能創業又恐世風險薄顛播不測於是有經商數十處招牌數十年而晚年漸次歇手者即或子孫賢能克繼父業而既經發財必留餘地譬如有十萬之財則置五萬之產家私雖云巨富而經營轉有限制以為僅恃生意一旦逆風蹇運可以頃刻挫敗而田房則萬無一失也此生意之不能擴充者由於人情之所見拘也至於合股結伙又非至親摯友同志同業者不肯為也若與外方人合一生意局面非親身其事或用結實可靠之伙以臨察其間則寢食不安矣此又人情之善疑而生意所以不廣也說者曰人情之拘與疑由於市風之不古往往有倒閉虧蝕諸獘耳若如西商之官為保護則此風可以淨絕而拘與疑之成見破矣即如上海一隅各業薈萃生意局面較他處似乎闊綽然就以錢業論南北兩市匯劃莊何止數十家而其生意歷數十年而不變者則指不多僂或開張數年而即行歇手或不過年餘而股東拆退誠以攤倒之帳無年不有資本雖多轉眴烏有其東人謹慎者急於收場也然收者自收而開者仍不少減則以上海地面自有如許生意如許用處而各處有資之人又皆心羨乎上海之生意而欲以本權利也然則推富戶肯於出資之心而謂於上海開設銀行其股分不又大可招徠哉顧銀行之難開也不在股分之不能集而在放息之不可恃也蓋錢莊與各業往來［存］(仔)欠之數先有定議然當生意暢旺之時則有欠而無存而或者場面闊綽交易以來毫無舛誤莊上賺其拆息存不抵欠結算盈餘已屬不少則雖先前定議以一萬金為率者即需用二三萬其勢不能不付並無須問諸保薦之人設此店虧本不資或經伙挪空別有禍變虧逃倒閉而錢莊實取其殃迨事經公議或告官追給多則四五六折少則一二折核之頻年所餘拆息斷不足抵亦徒喚奈何而已竊謂錢莊尚且如此苟與銀行往來保無有空排場面重欠而倒閉者乎即使官為保護凡遇此等事可以追緝押抵較之錢莊之勢力更強然果其人家無恆產資本盡絕則至於如外國報窮之例亦屬已甚顧中國之人情不如外國之率真報窮之案設令一年而有十餘起數十起則銀行其何以支［持］(待)大局彌補空也耶何中國素來風氣官商不相通經營之道商戶之情千變萬化既不能以官總理之則必延請商人之殷實公正者專主行事而一行之中若而人分行之處又若而人能保其不徇情面而擅自放出乎故輕於放銀則慮有虧倒之禍若著名富商則中等商人生意終然不大而富者轉有龍斷之權均之難也夫商有資本大而人才不甚勤幹者雖多財而亦至於蹶亦有無甚資本而營運頗具才能者雖空乏而亦能有利此中得失利害之故吾意銀行不能專憑身家亦不能專衡人才其宜放不宜放非深識遠慮周知人情世故之人不能也故曰不在股分之難集而在放息之難恃也雖然各省錢業惟山西匯號流通最廣生意亦最久其資本系合股而成而所以能久且廣者則在號中用人之竊謂此雖不比銀行而銀行實可以參用其規矩願有志於此舉者早圖維之 |
| 5 | 書公議銀行章程後 |
| 6 | 中國向不設銀行其設銀行者從西例也或問銀行之利可必乎曰可就外省撥解部庫之及官中所存之公兩項權其子母其利已可坐獲矧益以鑄金銀鑄鈔等項其利豈有涯涘哉昔商局之初成也議者咸惴惴然恐其所進不敵所出迨後糧米撥歸輪船裝運盡奪沙衛船之利而商局於是大獲其利每歲祗就運糧一項足抵一年開銷其它所入皆屬贏餘故食指數千人苟得位置一席地小有權柄者無不償其所願上游諸人更無論矣今銀行總董諸君皆精於會計久著成效者處高屋建瓴之勢登山一呼眾響皆應茲姑舉其數事言之已可知其利之溥矣中國與各國貿易惟銀行可通匯劃向祗西人獨擅其利今各國通商口岸既皆設立分行則一切出入之利均可歸其獨操若再鼓鑄金銀即先零一項獲利已萬萬數堊蠡跛坎杈裝機器火藥鴉片等類每歲大宗出入無不需此目今英美兩國貴金賤銀低昂漲落之權銀行可持其大半此利之可坐享者一也各海關所入歲計四千餘萬近更漸推漸廣稅務有增無減雖皆各備抵償然暫時存放之處既有銀行舍此誰歸其餘稅厘所入捐輸所收以及地丁鹽課折漕等其應歸京餉及外放者平時皆票號錢莊等鋪領取生息此後必然一律存歸銀行即地方公向歸典商領存者亦當歸入銀行此利之可坐享者又其一也商局電局兩處進出收放平時本與西商所開之銀行往來今中國既自設銀行此利自當收回此後工程正多凡鐵路礦務之所需所採以銀行而兼鼓鑄則正如郭家金穴鄧氏銅山取之不竭用之不盡挹彼注茲度無不借重於銀行而銀行之利遂日溥而無疆此皆總董諸君所能穩操其權者其利之可坐享者又其一也夫人情莫不願因人之勢以自堅銀行之勢既盛則挾貲而來者皆願依附焉以自固其利其章程本甚通融辦理諸君又皆精於會計巨細靡遺本埠西商所設之銀行固推匯豐為巨擘其經紀之善亦惟匯豐為最最妙者一餅之投亦不見拒故人之樂趨之也如水赴壑今悉仿其成法則匯豐向日所擅之利皆將為我所分而人之樂趨之者亦如其趨於匯豐也是其所享之利直將統天下之大而全攬之也嗚呼是真百年不敝之盛業歟獨是中國平素銀錢總匯以票號為乾而錢莊為枝凡官中出入之大宗皆歸票號匯兌故號之商勢富埒公卿至錢一業又為各市總匯自銀行開創之後票號之利必盡為其所奪而錢莊往來各戶仍可輔相而行惟領取官生息者則其利亦當差減若是乎票號之傾可立而待為號商計惟有與之聯絡即將其資本改設分行則尚無妨於大局想局中人必有早計及此者若欲分道而揚鑣則鮮有能突過其範圍矣噫時事變遷至今時而已亟當軸欲為補救之術不得不思更張之新法然天下事益於此者或損於彼一二人之所滿志者往往千萬人之所觖望銀行之設誠挽回利權之至計與其讓利於人何如收利於己如先零之類不至受制於外人是也然一業得其利者各業即不免失其利如京餉官關稅等類悉歸認領是也至於創前此未有之鴻業開天下無敵之利源則皆諸君之所長而無俟鄙人之贅述焉 |
| 7 | 請創辦銀行章程 |
| 8 | 容閎 |
| 9 | 銀行總綱四條 |
| 10 | 一開辦事權 銀行昉自泰西英法諸國屢經改章愈變愈精要以美國為最善日本銀行亦多採之今擬參仿美國銀行章程先設總行於京都續分設銀行於各省城及通商口岸總銀行資本以一千萬元為額統由戶部籌撥 欽派大臣督辦並專派大員總辦分銀行即由督辦總辦陸續招商集股擇地開設所有總行分行一切應辦事宜隨時擬定咨明戶部辦理 |
| 11 | 一印發券票 泰西有國債券無論數千百萬皆由銀行籌繳今息借商民之財而給以憑據名為借券銀元通行市面而代以紙幣名為銀票此兩種均由總銀行用機器制造或暫時先往外洋定造借券年息五厘以備各分行繳銀領券凡有商民願買亦可照領銀票照資本定額如以一千萬元為本應提六成六百萬元存庫此六百萬元中又以八成制為銀票計四百八十萬元票內載明有庫存抵本多票少隨時兌現與空出紙幣者不同自無折閱之慮通行各省可抵錢糧繳歸藩庫即可作京餉起解開辦之後京外流通資本愈厚即照章加發銀票該票之鋼模定鏨紙張定造經數十手而成正面華文背面西文花紋工細斷難仿冒仍由戶部編號加戳然後通行每月已未發各若干詳注冊簿發出銀票設或日久破損准換新票所繳舊票點明號數對眾銷毀 |
| 12 | 一擴充分行 總行既撥官分行應招商股京都繁盛可設分行數處各省會暨通商大埠如上海等處次第招商開設泰西因領用券票稱為國家銀行今請設立牌號稱為某某官銀行如集股十萬元應先繳銀三萬元給與借券如繳銀之數股本多則借券遞加總合股本三分之一為度此項借券於各處官銀行開市時仍繳存總銀行掣給憑單每年給與年息五厘核照所繳借券之多寡減成另領銀票所減成數又以股本多寡酌定等差股本五十萬以下者照所繳借券領銀票九成五十萬以上者八成百萬以上者七五成三百萬以上者六成如此則股本愈多而所領銀票之成數愈減此項銀項銀票需用若干系於總銀行額設四百八十萬元銀票之外另行隨時印造萬一分行虧折已有存總行之借券抵保且為數多於銀票除抵償外尚有餘以備派員查帳等用再有盈餘仍給還各股商並照西例凡銀票存項股本每年正月七月收稅兩次每次通扯銀票已用出者收稅五毫存項二毫半股本二毫半合並一厘兩次共計二厘收稅極微與生意無礙其餘未領借券之票號錢莊如有願改官銀行者亦准繳銀領券一律辦理其牌號悉聽照舊無庸更易 |
| 13 | 一兼管制造 現在銅錢日少而金銀兩品尤闕擬由京都總銀行鑄造金銀錢近日金錢一項外洋交涉漸多其分兩成色務與西式一律庶中外通行不致因金價先零而折閱審是則需金日多金礦宜盡力開採土法淘洗所得無幾宜聘礦師購機器廣開以期迅速所出之金統運京都鑄錢不得私售出洋以杜漏此中收回利權不少若礦金不敷鼓鑄自可稍待機宜且先鑄銀元以便民用現查各省官局已鑄銀錢其成色高低務宜一律設有參差關系甚大請飭將各省新鑄式樣送總銀行查其每年共鑄若干數目亦須咨報以憑稽核 |
| 14 | 總行章程十二條 |
| 15 | 一總銀行代戶部籌本與分行專做生意者不同惟創辦之始分行尚未設擬請暫收官商存項並匯劃支付等以為商辦分行之倡經理一切尤在得人應由總辦招請美國熟手分司其事詳核支收以免遺漏而昭大信漸與各國著名銀行聯絡以期匯劃可通緩急可恃歸實際人無虛設所有員司概不徇情濫用 |
| 16 | 一總銀行自總辦以次薪水以及公用應准作正開銷暫在所撥資本內支付俟銀票通行鑄錢獲利後自應專撥幾成以備行用一切目每月結報一次每年綜核一次刻成總冊發各省分行並詳報戶部備案總銀行冊簿戶部堂司可以隨時閱看 |
| 17 | 一所撥資本一千萬元除六百萬元存庫外尚餘四百萬元預備購地建屋造庫機器鋼模紙張並鑄造金銀等用奉准之後請先撥若干以便布置一切 |
| 18 | 一鑄造金銀所需較巨如資本不敷周轉應請設法籌撥轉輸甚捷不致久閣成本以後戶部應放餉如以金銀錢及銀票為便即可酌量搭放若創辦之始市價未平或有漲落等情再行斟酌辦理以期盡善 |
| 19 | 一新開金礦或統歸官辦或招商集股商股應得之金擬請按照時價給以鑄出之金錢以免金砂金塊轉售出洋此中仍恐難免偷漏須飭經辦之人隨時稽查結報 |
| 20 | 一總行有稽查分行之責買空賣空自當嚴禁如各行有違例情事可派妥員至該行查帳如有應改應添或應撤之事稟請核辦費用開銷公如派出之員有滋擾勒索等事准分行詳報立時撤去 |
| 21 | 一總行所收藏鐵櫃之借券以及各項鋼模每年須由戶部會同查看一次有無損壞走漏登明簿冊其已停辦之銀行所用銀票鋼模隨時驗明銷毀 |
| 22 | 一所發借券除官銀行照領外其餘紳商士庶均可購買應付年息五厘無論何處官銀行一律票照付所付之銀由官銀行報明總銀行提劃還 |
| 23 | 一所收借券現銀實與息借商無異因有銀行付息較易改信俟集成巨後可用以整頓海陸兩軍及一切保護疆土振興商務之事 |
| 24 | 一泰西借券名目不一用作何項工程者即名為何項借券或二十年或三十年券內載明年限但使年息照付民信皆孚限滿之後仍可展期若干年換給新券 |
| 25 | 一鐵路招商創議已久祗准華商承辦不許暗招洋股且路長少勢難築惟總銀行及分行開設之後借券暢行可另發鐵路借券每張百元至五百元或一千元商民因銀行之可恃而深信 國家必有相購買者通國鐵路不難同時並築矣 |
| 26 | 一借券之式大約長方尺餘上列本票下列方寸小票四十張即息票也到期持向銀行翦去一票即可收息再到期再翦每年付息兩次翦盡小票則年限已滿可持本票收本其法甚善其制甚精茲謹繪圖式於左 |
| 27 | 借券圖式 |
